¡ASEGURE SU FUTURO FINANCIERO! ¡INVIERTE EN TI!
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¡Está a mitad de camino!
Hoy, nuestro desafío son los ahorros para la universidad. Si tiene hijos o está pensando en tenerlos en el futuro, debe estar preparado mucho antes de que sea el momento de que vayan a la universidad. Y es mejor hacerlo de una manera que no arruine las finanzas familiares.
Desde planes de ahorro 529 hasta la ayuda federal financiera, hay muchas opciones diferentes para pagar la universidad. Lo analizaremos todo para que pueda encontrar la opción adecuada para usted.
Gracias de nuevo por acompañarme, ¡y feliz aprendizaje!
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RETO # 5: AHORRE PARA LA UNIVERSIDAD
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Planes de ahorro para la universidad
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Lo primero que debe hacer es determinar cuánto dinero necesitará. Puede encontrar herramientas para predecir los costos universitarios a través de casas de bolsa, bancos y otros sitios web financieros, como el de TRowePrice.com.
Plan de ahorro 529: este plan patrocinado por el estado permite que sus ganancias crezcan libres de impuestos y no le obliga a pagar impuestos cuando retira el dinero. Se puede utilizar para pagar la matrícula, cuotas, alojamiento, comida, libros y suministros y otros equipos. Puede invertir en cualquier plan estatal y el beneficiario puede usar el dinero para asistir a cualquier universidad del país. También puede usar el dinero en un plan 529 para pagar hasta $10,000 al año en gastos de la matrícula en escuelas primarias o secundarias privadas o parroquiales. Si tiene una deuda universitaria, también puede usar el dinero del plan 529 para pagar hasta $10,000 en préstamos estudiantiles calificados durante la vida del beneficiario, y $10,000 para cada uno de los hermanos del beneficiario.
Sin embargo, se le aplicará una multa del 10% y tendrá que pagar impuestos si usa el dinero para gastos no calificados. Si su hijo no lo usa, puede cambiar el beneficiario a un hermano, otro pariente, amigo o incluso a usted mismo.
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Plan de matrícula prepaga: puede asegurar la matrícula futura de su hijo a las tarifas de hoy invirtiendo en un plan prepago 529.
Los retiros también están libres de impuestos cuando se utilizan para gastos universitarios, pero generalmente solo cubren la matrícula y las tarifas. Estos planes son inversiones más conservadoras. Probablemente terminará con más dinero si invirtió en un plan 529.
Cuenta de ahorros para educación Coverdell: este plan de ahorros también tiene ventajas fiscales y es más flexible que un plan 529, lo que le permite tener más control sobre sus inversiones. También se puede utilizar para cubrir la mayoría de los costos educativos privados K-12, incluida la tutoría académica o una computadora portátil. Sin embargo, solo puede ahorrar hasta $2,000 al año por estudiante.
A diferencia de un plan 529, también hay un límite de ingresos. Si gana menos de $95,000 como contribuyente único o $190,000 como pareja es elegible para los ahorros anuales completos. El máximo se elimina gradualmente hasta $220,000 para una pareja o $110,000 para contribuyentes solteros.
Roth IRA: Siempre que lo haya tenido durante cinco años y tenga al menos 59½ años, puede comenzar a retirar fondos libres de impuestos de su Roth IRA. Esta podría ser una buena opción, combinada con una cuenta de ahorros Coverdell.
Ahorre en su propio nombre: puede optar por poner algunos de los ahorros universitarios de su hijo en sus propias inversiones personales, ya que los dividendos y las ganancias de capital están gravados al 0%, 15% o 20% para 2021, según sus ingresos.
Busque una inversión fiscalmente eficiente, como un fondo de índice bursátil o un fondo cotizado en bolsa. Cuando venda la inversión, puede regalar parte del dinero para aprovechar los impuestos más bajos sobre las ganancias. Sin embargo, las cuentas imponibles no se acercan a los rendimientos compuestos de un plan 529.
Visite saveforcollege.com para obtener una cobertura completa de las diversas opciones de ahorros para la universidad. Puede comparar varios planes, incluidos los límites de contribución, el tratamiento fiscal y el impacto en la ayuda financiera.
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No asuma que es posible que no califique para recibir ayuda financiera. Los expertos aconsejan que todos los estudiantes sometan una solicitud.
Durante los años 2021 y 2022, los estudiantes de pregrado y posgrado recibieron casi $235,000 millones en ayuda universitaria, incluidas subvenciones, dinero federal para estudios y trabajo, préstamos federales y créditos fiscales federales, así como ayuda financiera de gobiernos estatales, colegios, universidades y organizaciones privadas. La ayuda del Gobierno se basa en la información contenida en la solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) del estudiante. Las universidades públicas lo siguen bastante de cerca y las privadas también lo tienen en cuenta en sus ofertas.
El Gobierno determina su contribución familiar esperada (EFC) al sopesar sus ingresos, sus bienes, el tamaño de la familia y la cantidad de hijos que asisten a la universidad. La diferencia entre el EFC y el costo real es su ayuda financiera.
Para obtener ayuda no gubernamental, puede recurrir al Servicio de Becas Universitarias, que ofrece el College Board. Es utilizado por casi 400 colegios, universidades y programas de becas.
Los estudiantes también pueden solicitar becas como la Beca federal Pell, que se basa estrictamente en la necesidad. Visite studentaid.gov para obtener detalles sobre las subvenciones federales disponibles. Las subvenciones para escuelas suelen ser una combinación de necesidades y méritos.
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“La educación es la clave para desbloquear el mundo, un pasaporte a la libertad.”
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Si ahorrar con anticipación no fue una opción para usted y la ayuda financiera no cubre el costo total de la educación superior, solicitar préstamos es otra opción. Hagas lo que hagas, nunca pagues costos educativos con tu tarjeta de crédito.
Préstamos para estudiantes: conocido como préstamo Stafford, los estudiantes pueden solicitarlos directamente a través del programa del gobierno federal.
Los préstamos directos con subsidio se basan en la necesidad, mientras que los préstamos sin subsidio no se basan en la necesidad. La tasa de interés para ambos para estudiantes universitarios es actualmente del 4.99% (hasta el 1 de julio de 2023). Un estudiante dependiente puede sacar un total de $27,000 para su carrera universitaria de cuatro años, pero solo se puede subsidiar un máximo de $19,000.
También puede explorar los préstamos privados, pero cada prestamista tiene su propio conjunto de requisitos y tasas. Consulte la lista de préstamos privados recomendados de StudentLoanHero.com.
Préstamos para padres: a través de un Préstamo PLUS del Direct Loan Program federal, los padres pueden pedir prestado hasta el costo total de cuatro años de universidad, menos la ayuda financiera. No hay límite de ingresos. La tasa actual es del 7.54% (hasta el 1 de julio de 2023).
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Si su estado no ofrece educación superior gratuita, la educación superior puede ser muy cara, por lo que vale la pena comenzar a ahorrar temprano.
El desafío de la próxima semana se centra en invertir en su salud. Profundizaremos en los costos de atención médica y los diferentes tipos de cobertura de seguro.
Esperamos seguir ayudándole – ¡Invierte en ti!
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