CNBC'S Dinero 101 #3: AHORRO PARA LA JUBILACIÓN - Free Websites, Share News And Posts Publicly

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Hoy estamos abordando algo para lo que muchos estadounidenses no están completamente preparados: la jubilación. Queremos que logre ahorrar suficiente dinero en su plan 401 (k) o cuenta de jubilación individual para un retiro cómodo.

La idea puede parecer difícil. Tiene cuentas que pagar, y el ahorrar puede parecer casi imposible.

Sin embargo, se necesita dinero para la jubilación. No es demasiado tarde para comenzar a ahorrar o aumentar sus contribuciones para asegurarse de tener suficiente dinero para vivir cómodamente cuando ya no esté trabajando.

Con el reto a continuación aprenderá sobre los diferentes tipos de planes, cuánto debe ahorrar y cómo administrar sus ahorros.

Gracias de nuevo por acompañarme, ¡y feliz aprendizaje!

Sharon Epperson
@sharon_epperson

RETO # 3: AHORRO PARA LA JUBILACIÓN

Tipos de planes de jubilación

401(k) plans

Planes tradicionales 401 (k): trate de contribuir tanto como pueda al plan de jubilación patrocinado por su empleador, generalmente conocido como un 401 (k). Algunos pueden ofrecer un plan 403 (b) o 457. Las contribuciones a un plan 401 (k) tradicional se realizan antes de impuestos, por lo que reduce su ingreso imponible a la hora de pagar impuestos anuales.
Roth 401 (k): este plan funciona como un 401 (k) tradicional, pero las contribuciones se realizan después de impuestos. A diferencia de la Roth IRA, no hay límites de ingresos.
Cantidad máxima de contribución: $22,500 en 2023, más una contribución de actualización adicional de $7,500 si tiene 50 años o más.
También puede obtener “dinero gratis” si su empleador proporciona una contribución equivalente a su cuenta. Si no logra contribuir con la cantidad máxima, por lo menos intente de contribuir lo mínimo necesario para recibir la contribución equivalente de su empleador. Al no hacerlo, se pierde de lo que es efectivamente dinero gratis.

Cuentas IRA

Existen diferentes tipos de cuentas individuales de jubilación, conocidas por sus siglas en inglés como IRA.

IRA deducible: si no está cubierto por un plan de la empresa, puede deducir su contribución de IRA de sus ingresos imponibles. Si está cubierto por el plan de su empleador, su elegibilidad para esta IRA depende de sus ingresos y estado civil para efectos de la declaración de impuestos.

IRA no deducible: las contribuciones se realizan con dólares después de impuestos. Esta es la única opción si no es elegible para una cuenta IRA deducible o una cuenta IRA Roth.

Roth IRA: las contribuciones se realizan después de impuestos, lo que significa que no pagará impuestos cuando retire sus fondos durante la jubilación. Puede comenzar a hacer eso una vez que llegue a los 59 años y haya tenido la cuenta durante al menos cinco años. No hay retiros obligatorios a partir de los 72 años, como en otros tipos de IRA, pero sí existen restricciones de ingresos máximos.

Planes de jubilación administrados por el estado: algunos estados, incluidos California e Illinois, ahora ofrecen opciones de ahorro para la jubilación a los trabajadores cuyos empleadores no tienen un plan de empresa. La mayoría son similares a una Roth IRA pero son administradas por el estado.

Monto máximo de contribución: $6,500 en 2023, más una contribución adicional de $1,000 si tiene 50 años de edad o más.

Cuánto debería ahorrar

La edad que tenga cuando comience a ahorrar determinará cuánto debe apartar. Si comienza a los 20 años, entonces ahorrar entre el 10% y el 15% de su salario cada año podría ser suficiente. Sin embargo, si espera hasta tener 45 años o más, es posible que deba apartar hasta el 35% de su salario.

Evalúe su situación y vea qué puede hacer. Si es sólo el 5%, empiece por ahí. A medida que gane más dinero, puede aumentarlo al 10%, luego al 15% o al 20% o más.

“La pregunta no es a qué edad quiero jubilarme, sino con cuántos ingresos.”

―George Foreman

Gestionar su plan

Puede ser necesario algo más que hacer contribuciones regulares a sus ahorros para alcanzar su meta de jubilación. Por eso es importante asegurarse de tener la combinación correcta de inversiones dentro de su cartera.

También puede optar por invertir en un fondo de jubilación con fecha objetivo. Elija el fondo más cercano a su fecha de jubilación anticipada y, a medida que se acerque, el administrador del fondo modifica lentamente la cartera para volverse más conservadora.

Si su empleador ofrece educación financiera o una línea directa de asesores, aproveche. O considere contratar a su propio planificador financiero. Solo asegúrese de investigar y tener una reunión cara a cara primero.

La clave es mirar hacia adelante y no entrar en pánico con los giros diarios del mercado. Solo asegúrese de que sus inversiones coincidan con sus objetivos y que la combinación se ajuste a su horizonte temporal.