CNBC'S Dinero 101 #4: COMPRAR UNA CASA - Free Websites, Share News And Posts Publicly

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Hoy nos enfocamos en comprar una casa, ya sea la primera o esté buscando comprar un nuevo hogar.

Comprar una casa es probablemente la mayor inversión que hará en su vida. Por lo tanto, debe asegurarse de hacerlo bien. Eso significa ser realista sobre lo que puede pagar y asegurar la hipoteca correcta.

Pero no se preocupe. Lo guiaremos a través de los pasos a seguir que le permitirán lograrlo. Al seguir este reto, aprenderá a evaluar su presupuesto para la compra de una vivienda, los tipos de hipotecas disponibles y otros detalles importantes como las inspecciones de la vivienda y los costos de cierre.

Gracias de nuevo por acompañarme, ¡y feliz aprendizaje!

Sharon Epperson
@sharon_epperson

RETO # 4: COMPRAR UNA CASA

¿Cuánto puede pagar?

Los prestamistas suelen utilizar una regla 28/36, que limita los gastos totales de vivienda al 28% de sus ingresos brutos y los pagos totales de la deuda al 36%.

Sin embargo, no significa que no se le aprobará una hipoteca si la relación deuda-ingresos es mayor, así que proceda con precaución.

Mire su presupuesto. Anote su sueldo neto y luego reste todos sus gastos mensuales. Lo que queda debe cubrir sus pagos hipotecarios mensuales y otros costos de propiedad de la vivienda, como el mantenimiento y las reparaciones.

Si tiene al menos seis meses de ahorro, podría estirar un poco su presupuesto. Por otro lado, si tiene costos fijos elevados, como el cuidado de niños y el seguro médico, es posible que no pueda gastar ni el 28% de sus ingresos en vivienda.

Consulte la calculadora de asequibilidad de Fannie Mae, en KnowYourOptions.com, para ayudarlo a tener una idea de su posición.

Elegir un préstamo

Una hipoteca cubre el costo de su casa, menos el pago inicial que realiza en el momento de la compra. Hay varias opciones diferentes disponibles para este tipo de préstamo de vivienda.

Fijo a 30 y 15 años: un préstamo fijo significa que los pagos no cambiaran durante la vigencia del préstamo. Esta es una buena opción si planea permanecer en la misma casa durante al menos siete años.

ARM de tasa ajustable o híbridos: un préstamo de tasa ajustable comienza fija por un período (cinco, siete o 10 años) y luego las tasas de interés fluctúan de forma mensual o anual. Esta podría ser una opción si está dispuesto a aceptar un riesgo de tasa de interés a cambio de una tasa más baja y pagos mensuales más bajos.

Solo interés: con este tipo de préstamo, solo paga intereses durante un período determinado antes de que se agreguen los pagos de capital. Los pagos son más bajos a corto plazo, pero aumentan en el futuro. A menos que planee refinanciar, asegúrese de que sus ingresos aumenten en el futuro, para que aún pueda realizar los pagos cuando expire el período de solo interés.

Piggyback: aquellos que no tienen el 20% para el pago inicial generalmente tienen que pagar un seguro hipotecario privado. Una forma de evitarlo es obtener dos préstamos (una hipoteca y un préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria) al mismo tiempo. La primera hipoteca cubre el 80% del precio de compra y la segunda cubre lo que no cubra el pago inicial.

“Los bienes inmuebles no se pueden perder ni robar, ni llevar. Adquirido con sentido común, pagado en su totalidad y administrado con un cuidado razonable, se trata de la inversión más segura del mundo.”

―Presidente Franklin D. Roosevelt

Navegando por el proceso

Antes de comenzar a comparar precios, obtenga una aprobación previa para una hipoteca para que sepa cuál es su rango de compra asequible.

Luego, comience a investigar los vecindarios y los precios. Los sitios web como Zillow y Trulia le permiten explorar a qué precio se han vendido las casas en sus áreas de interés.

Una vez que haga una oferta por la casa, haga que un inspector de viviendas profesional la inspecciones. De esta manera, puede averiguar qué debe repararse y calcular el costo de esas reparaciones. Si no está satisfecho con el informe, puede cancelar el contrato de compra.

Y no se olvide de los costos de cierre, que generalmente son al menos el 4% de la hipoteca e incluyen los honorarios del abogado, la búsqueda del título y otros honorarios. Su prestamista debe proporcionarle un “estimado de buena fe” de esos cargos dentro de los tres días hábiles posteriores a la solicitud del préstamo. Sin embargo, esto es solo una estimación y el prestamista no es responsable si no está correcta.

La clave

Recuerde considerar todos los gastos de una casa nueva, desde la hipoteca hasta los costos de cierre, desde el mantenimiento diario hasta las reparaciones inesperadas.

Al ser inteligente sobre lo que puede pagar, pronto podría encontrarse en la casa adecuada para usted.

La semana que viene, abordaremos el ahorro para la universidad.

Esperamos seguir ayudándole – ¡Invierte en ti!