Es el comienzo de marzo, el inicio del Mes de la Historia de la Mujer, y una oportunidad para honrar y celebrar a las mujeres que han ayudado a romper barreras y luchar por la igualdad y la inclusión en los negocios y las finanzas.
Me maravillan los increíbles logros y obstáculos superados por la señora C.J. Walker, la pionera empresaria negra y la primera mujer millonaria hecha a sí misma en Estados Unidos; Muriel Siebert, la primera mujer en ocupar un asiento en la Bolsa de Nueva York; y la secretaria del Tesoro de Estados Unidos, Janet Yellen, la primera mujer en ocupar ese cargo y la primera persona en haber dirigido el Departamento del Tesoro, la Reserva Federal y el Consejo de Asesores Económicos de la Casa Blanca tres de las potencias más importantes de la economía estadounidense.
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Descripción: Mi mamá y yo, Cecelia Epperson, maestra de escuela primaria jubilada y “directora nacional” de su hogar desde hace mucho tiempo.
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También me inspira el trabajo de muchas mujeres que son líderes en sus propias vidas, administrando las operaciones cotidianas y las finanzas de sus hogares, incluyendo el pago de facturas y el ahorro para el futuro. Al igual que mi madre, estas distinguidas mujeres son la “directora nacional” de sus familias, un título que me gusta otorgar a aquellos que tienen un papel esencial en la gestión, el crecimiento y la protección del dinero.
Cuando me siento abrumada por mis obligaciones financieras con mi familia, pienso en mi madre y en cómo manejó los asuntos de dinero. Ahorrar dinero y gastar menos eran objetivos generales, pero ella los simplificó en “pedazos pequeños”. Ella dice que abordó los pagos de matrícula para dos hijas que asistían a la Universidad de Harvard como lo hizo pagando la factura de electricidad cada mes. Tenga un plan, priorice los pagos de facturas y recorte el exceso de gasto. ¡Hazlo!
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Restablece sus finanzas con metas bien definidas
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Lo que necesita saber para ayudar a administrar los costos de cuidado de personas mayores
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Una de mis principales metas financieras para 2024 es asegurarme de que entiendo los costos potenciales y los desafíos de cuidar a un padre anciano. Pero, sé que no estoy solo. Entender términos clave, como “cuidado de relevo”, puede ayudar a los cuidadores a acceder a servicios esenciales y reducir los gastos.
Para ayudar a reducir el estrés financiero del cuidado, comience la conversación ahora con su ser querido sobre la atención que le gustaría recibir a medida que envejece y los recursos que ya tiene o planea tener para ayudar a pagarla. Tenga en cuenta que Medicare generalmente no paga por la atención a largo plazo.
Mira y Aprende: Lo que necesita saber sobre el cuidado de un padre anciano
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¿Buscando asesoramiento financiero? Únase a mí para un evento virtual gratuito de CNBC ‘Mujeres y Riqueza’ el martes 5 de marzo a la 1 pm ET. Reuniremos a los mejores expertos financieros para compartir estrategias prácticas para aumentar los ingresos, identificar oportunidades de inversión rentables y construir riqueza para el futuro.
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El 15 de abril es la fecha límite para presentar la declaración de impuestos, pero puede ser costoso esperar
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La temporada de impuestos, entre ahora y el 15 de abril, es otra gran manera de manejar sus finanzas haciendo un balance de 2023 y mirando hacia el futuro a 2024. El servicio de rentas internas (IRS) ha hecho varios cambios que podrían afectar la cantidad de dinero que recibe en un reembolso, o el impuesto que aún puede adeudar.
Aunque la deducción estándar aumentó para el año fiscal 2023, la falta de pagos estimados de impuestos se ha vuelto más costosa. Haga sus impuestos antes de tiempo para obtener su reembolso tan pronto como sea posible o averiguar cómo pagará el impuesto que puede adeudar. También podría ayudar a asegurarse de que nadie más presente falsamente una declaración de impuestos bajo su nombre.
Mira y Aprende: Lo que necesita saber sobre esta temporada de impuestos
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Vale la pena conocer las estafas financieras
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Una advertencia: Las operaciones criminales internacionales organizadas están trabajando para separarlo de su dinero, especialmente los estadounidenses mayores. Usted puede armarse contra el fraude financiero al saber qué estafas hay que tener en cuenta.
Un estudio encontró que cuando los consumidores son conscientes de una estafa en particular, tienen un 80% menos de probabilidades de participar en ella y, si lo hacen, tienen un 40% menos de probabilidades de perder dinero o información confidencial.
Mira y Aprende: Estafas financieras a tener en cuenta en 2024
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“Insto a todos los estadounidenses, en particular a los adultos mayores, a estar atentos a posibles estafas, a hacer una pausa antes de entregar información personal y a denunciar el fraude y el abuso cuando ocurran.”
— fiscal general de los Estados Unidos, Merrick B. Garland.
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Lo que hay que saber a la hora de elegir un asesor financiero
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Si está buscando ayuda profesional para administrar su dinero, hay algunas cosas a considerar acerca de la contratación de un asesor financiero. Muchas personas solo buscan consejo cuando están en un punto de inflexión en sus vidas, como cuando comienzan un nuevo trabajo o se preparan para jubilarse.
El Departamento de Trabajo ha propuesto reglas para asegurar que el consejo de jubilación que usted reciba sea de un “fiduciario” y sea en su mejor interés. Asegúrese de tener su propia lista de preguntas para su asesor financiero, incluyendo averiguar cómo se compensan, para que se sienta cómodo de que lo que le están recomendando es en su mejor interés, no solo el suyo.
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La financiación de empresas jóvenes requiere capital y asesoramiento estratégico
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Los fundadores negros de empresas nuevas en Estados Unidos recaudaron menos de la mitad del 1% de todos los dólares de riesgo asignados en 2023, y su participación en la financiación ha estado cayendo desde 2021. Algunos emprendedores negros están luchando contra esa tendencia reciente al ponerse en contacto con inversores individuales para obtener dinero y mentoría, encontrando la combinación adecuada al encontrar personas que quieran invertir temprano y también pueden ofrecer asesoramiento estratégico para ayudar a que una empresa joven crezca en un negocio próspero.
Mira y Aprende: Financiación de nuevas empresas de propiedad negra
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Para obtener más información de líderes empresariales y expertos legales que lideran el camino en materia de diversidad, equidad e inclusión, regístrese para asistir al Foro de Equidad y Oportunidad de CNBC el 21 de marzo de 2024.
Esperamos un mes emocionante por delante,
Sharon Epperson
La corresponsal senior de finanzas personales de CNBC
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